『 負債 』有效管理,生活也能輕鬆自在

已更新:2020年12月17日



史克龍先生

年齡:34歲

職業:職業軍人


史克龍先生(以下稱克龍)目前單身,在軍中服務有一段時間擁有穩定的收入,希望能和家人有一間屬於自己的房子,所以努力的存下一筆錢。但由於軍中任務繁忙及缺乏相關理財資訊,每個月留下來的錢也都只存放於銀行,沒有多做其他分配與規劃。而就在近幾年家中發生了一些事情急需用錢和一場車禍賠了30幾萬元及聽信身邊的同事去投資而被騙好幾十萬元,因為這些原因用光了過去辛苦存下的錢,也因此產生借貸負債了2百多萬元。


每個月五萬多元的薪水將近有六成需支付貸款,加上生活上的種種開銷,每每都造成財務上的透支持續借貸…心中的想法也只能走一步算一步,等到貸款還光了,其他事情再說吧!!

因緣際會之下,在軍中長官安排的一場理財講座認識了長哲顧問,講座中提到的最後一個案例讓克龍印象深刻,心想怎麼可能有和我一樣狀況的人能提前還完貸款呢?原以為就死馬當活醫的心態下,驚訝的事沒想到是一切美好的開始,透過整體的財務規劃讓惶恐不安的心轉換成對於未來充滿期待與信心。


解決當下 造成過多的負擔


因為軍人的身份所以克龍覺得當下錢能解決掉的事情都好,這樣能省下後續很多不必要的麻煩事,就這樣產生了以債養債的負債現況。對於財務上的使用觀念與分配,過去也沒有想太多,心想有著這份收入,錢有一天是還的完的,時間早晚的問題而已。


克龍對於家人及朋友也非常願意幫忙與支持,就在同學的一句『幫我做業績,隔年不一定要繳』的情況下規劃每年保費近12萬的保險,當下覺得信用卡扣繳每月負擔應該還可以,沒有多想~但過沒多久卻發現是負擔,也因為沒有其他方法與解約後沒有保障會覺得可惜,只好硬著頭皮繼續繳完這一年,種種原因持續下去資產就一點一滴的被侵蝕。


釐清需求 建立財務報表 夢想逐一實現


看報告書之前克龍說:我已經做好心理準備要更拮据的過生活了,並充滿無奈的表情。

由於克龍的支出大於收入,所以收支平衡會是重要的課題,在和長哲顧問的討論中,盤點了各項開銷與設立財務目標,透過完整的財務規劃事先評估與診斷找到收入、支出最佳平衡點,並建立財務防護網節省一半以上的保費,轉嫁未來有可能發生的風險,讓每分錢都花得值得與達到最大的效應。


此次的財務規劃讓克龍清楚知道,在同樣的資源下,有效的分配與運用及擬定好計畫方向,結果將會有大大的不同。


看完報告書之後克龍說:太神奇了吧~竟然不用改變我的生活,反而還可以過得更好,沒想到買房子這件事也能完成,我一定要把這份報告書給好好保存,這樣的顧問費都太划算了。從原本無奈的表情轉變成開懷大笑,然後我們一起笑著。